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जुआ, भुगतान फर्मों पर AML जांच, क्योंकि यूरोपीय संघ का जुर्माना €36M से ऊपर: रिपोर्ट
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यूरोप भर में जुआ और भुगतान फ़र्म विनियामकों की बढ़ती जांच के दायरे में हैं, मार्च 2024 और मार्च 2025 के बीच एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) जुर्माने के रूप में €36 मिलियन से अधिक जारी किए गए हैं। Vixio के AML Outlook 2025 के अनुसार, प्रवर्तन गतिविधि तेज़ हो रही है क्योंकि अधिकारी दोनों क्षेत्रों में शासन, ग्राहक की उचित जांच और लेन-देन की निगरानी में विफलताओं पर नकेल कस रहे हैं।
एक रेगुलेटरी प्रौद्योगिकी (RegTech) प्रदाता Vixio की रिपोर्ट ने पिछले वर्ष में ही भुगतान और ई-मनी फर्मों के खिलाफ़ की गई लगभग 30 प्रवर्तन कार्रवाइयों पर प्रकाश डाला, जो लंबे समय से चली आ रही अनुपालन कमियों को दूर करने के लिए दृढ़ संकल्पित यूरोपीय रेगुलेटर्स के अधिक मुखर रुख को दर्शाता है। जुआ संचालक, जो अक्सर समान जोखिमों के संपर्क में रहते हैं, उनसे भी बढ़ती रेगुलेटरी अपेक्षाओं के बीच नियंत्रण को मजबूत करने का आग्रह किया जा रहा है।
Vixio में भुगतान अनुपालन के प्रमुख John Gidla ने कहा, “हालांकि AML अनुपालन में भुगतान फर्मों के लिए महत्वपूर्ण लागतें शामिल हैं – जिसमें लेनदेन निगरानी प्रणालियों में निवेश, ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) प्रक्रियाएं और चल रहे कर्मचारी प्रशिक्षण शामिल हैं – विफलता के परिणाम महत्वपूर्ण हो सकते हैं।” “वित्तीय दंड के अलावा, मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने में विफल रहने से फर्म की प्रतिष्ठा को गंभीर रूप से नुकसान हो सकता है, जिससे ग्राहकों, भागीदारों और निवेशकों का विश्वास खो सकता है। विश्वास और दीर्घकालिक व्यावसायिक व्यवहार्यता को बनाए रखने के लिए एक मजबूत अनुपालन ढांचा बनाए रखना महत्वपूर्ण है।”
प्रमुख प्रवर्तन मामले प्रणालीगत कमज़ोरियों को उजागर करते हैं
रिपोर्ट में यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र में कई प्रवर्तन मामलों का विवरण दिया गया है, जिसमें अनुपालन विफलताओं की सीमा को दर्शाया गया है, जिसके कारण रेगुलेटरी प्रतिक्रियाएँ सामने आई हैं। फरवरी 2025 में, Estonia के मनी लॉन्ड्रिंग डेटा ब्यूरो ने ग्राहक की उचित जांच, लेन-देन की निगरानी और जोखिम आकलन में कमियों का हवाला देते हुए B2BX डिजिटल एक्सचेंज OÜ का लाइसेंस रद्द कर दिया। मार्च 2025 में, जर्मनी के BaFin ने मनी लॉन्ड्रिंग कमज़ोरियों के संदेह में रेटपे पर €25,000 का जुर्माना लगाया। लिथुआनिया के केंद्रीय बैंक ने नवंबर 2024 में Foxpay के लाइसेंस को व्यापक AML/CTF विफलताओं और शासन उल्लंघनों, जिसमें फंड कुप्रबंधन और हितों का टकराव शामिल है, के कारण रद्द कर दिया।
Vixio ने कहा कि ये घटनाएँ इस बात को रेखांकित करती हैं कि कैसे भुगतान और जुआ संचालक दोनों ही AML उल्लंघनों के प्रति संवेदनशील बने रहते हैं, जब नियंत्रण खराब तरीके से डिज़ाइन किए जाते हैं या व्यावसायिक गतिविधि के अनुरूप नहीं होते हैं।
रेगुलेटरी प्राथमिकताओं में बदलाव
रेगुलेटर्स अलग-अलग प्रक्रियागत खामियों के बजाय संरचनात्मक कमज़ोरियों पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। Gidla ने SiGMA समाचार को बताया कि ध्यान इस ओर स्थानांतरित हो गया है कि क्या AML ढाँचे व्यवसाय की वृद्धि और संबंधित जोखिमों के पैमाने के साथ तालमेल बनाए रख रहे हैं।
उन्होंने कहा, “रेगुलेटर्स भुगतान और ई-मनी फर्मों द्वारा वित्तीय अपराध विरोधी प्रणालियों और नियंत्रणों में पर्याप्त निवेश करने में विफलता पर अधिक जोर दे रहे हैं। हाल ही में प्रवर्तन और पर्यवेक्षी संदेश इस बात पर प्रकाश डालते हैं कि खराब शासन, कमजोर निगरानी और खंडित नियंत्रण फर्मों को वित्तीय अपराधियों द्वारा शोषण के लिए विशेष रूप से असुरक्षित बना रहे हैं।”
“पिछले वर्षों की तुलना में, इस बात की जांच करने की दिशा में एक उल्लेखनीय बदलाव आया है कि क्या फर्म अपने AML ढांचे को अपने विकास और जोखिम जोखिम के अनुरूप बढ़ा रही हैं, खासकर जब डिजिटल व्यवसाय मॉडल का विस्तार हो रहा है।”
यह प्रवृत्ति जुआ उद्योग में भी प्रतिबिम्बित हो रही है, जहां नए बाजारों और उत्पाद क्षेत्रों में तेजी से विस्तार अक्सर अनुपालन अवसंरचना में निवेश से आगे निकल जाता है।
प्रौद्योगिकी: AI फर्मों को आपराधिक रणनीति से आगे रहने में मदद करता है
Vixio के निष्कर्ष यह भी बताते हैं कि प्रौद्योगिकी किस तरह से AML अनुपालन को नया रूप दे रही है। फर्म उन्नत उपकरणों को अपनाना शुरू कर रही हैं जो बुनियादी रेगुलेटरी आवश्यकताओं से परे हैं, जिसमें आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) एक प्रमुख भूमिका निभा रही है।
Gidla ने कहा, “कंपनियां अपने AML ढांचे को मजबूत करने के लिए तेजी से AI की ओर रुख कर रही हैं, खासकर स्वचालन, लेनदेन निगरानी और व्यवहार पैटर्न विश्लेषण जैसे क्षेत्रों में। जहाँ रेगुलेटरी इन प्रौद्योगिकियों की क्षमता को स्वीकार करना शुरू कर रहे हैं, कई फर्म पहले से ही आधारभूत अपेक्षाओं से आगे जा रही हैं, संदिग्ध गतिविधि को तेजी से और अधिक सटीक रूप से पहचानने के लिए उन्नत उपकरणों का उपयोग कर रही हैं।”
वित्तीय अपराध की रणनीति अधिक जटिल होती जा रही है, Vixio ने कहा कि AI-संचालित समाधानों को लागू करने वाली फर्में अधिक गति और सटीकता के साथ संदिग्ध गतिविधि का पता लगा सकती हैं, जिससे भुगतान और जुआ दोनों क्षेत्रों में प्रौद्योगिकी को अपनाना एक महत्वपूर्ण अनुपालन विभेदक बन जाता है।
बजट की कमी के बीच स्टार्टअप, फिनटेक ने शासन को प्राथमिकता दी
छोटी फर्में, खास तौर पर शुरुआती चरण की फिनटेक और जुआ स्टार्टअप, स्थापित ऑपरेटरों के समान संसाधनों के बिना AML दायित्वों का पालन करने के लिए अतिरिक्त दबाव का सामना करती हैं। हालांकि, कई लोग बजट को बढ़ाए बिना अनुपालन बनाए रखने के व्यावहारिक तरीके खोज रहे हैं।
Gidla ने कहा, “छोटी फिनटेक को अक्सर संसाधनों की कमी का सामना करना पड़ता है, जिससे बड़ी फर्मों के समान स्तर के AML टूलिंग या इन-हाउस विशेषज्ञता में निवेश करना कठिन हो जाता है। हालांकि आंतरिक अनुपालन टीमों का निर्माण दीर्घकालिक मूल्य बना सकता है, लेकिन यह हमेशा शुरू में व्यवहार्य नहीं होता है।”
Gidla ने कहा, “इसके बजाय, कई संगठन मजबूत शासन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि कर्मचारियों को उभरते खतरों के बारे में प्रशिक्षित किया जाए और ढाँचे व्यवसाय के विकास के साथ तालमेल बनाए रखें। यह शुरू से ही स्मार्ट और स्केलेबल होने के बारे में है।”
जुर्माने से परे
जहाँ वित्तीय दंड सुर्खियाँ बटोर रहे हैं, गैर-वित्तीय परिणाम भी उतने ही विध्वंसकारी साबित हो रहे हैं। रेगुलेटर्स जुर्माने से परे प्रतिबंध लगा रहे हैं, जो फर्म की संचालन और विकास की क्षमता को प्रभावित करते हैं।
Gidla ने कहा, “जुर्माने के अलावा, रेगुलेटर्स गैर-वित्तीय प्रतिबंधों का उपयोग कर रहे हैं, जैसे कि ऑनबोर्डिंग प्रतिबंध, बढ़ी हुई पूंजी आवश्यकताएँ और बाहरी लेखा परीक्षकों की नियुक्ति। ये उपाय किसी फर्म के विकास को काफी धीमा कर सकते हैं और भागीदारों और बैंकिंग प्रदाताओं के साथ इसकी प्रतिष्ठा को नुकसान पहुँचा सकते हैं।”
आंतरिक प्रभाव भी काफी हैं। Gidla ने कहा, “लंबे समय तक रेगुलेटरी जांच कर्मचारियों के मनोबल को भी प्रभावित कर सकती है और परिचालन में बाधा उत्पन्न कर सकती है, खासकर तब जब नेतृत्व को शासन में विफल माना जाता है।”
AMLA पूरे यूरोपीय संघ में निगरानी को सुसंगत बनाने के लिए तैयार है
यूरोपीय संघ के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने के लिए प्राधिकरण (AMLA) की शुरूआत से सदस्य देशों में AML प्रवर्तन में अधिक स्थिरता आने की उम्मीद है। ऐतिहासिक रूप से, खंडित दृष्टिकोणों ने अनुपालन अनिश्चितता पैदा की है और निरीक्षण में अंतराल छोड़े हैं।
Vixio के ने सुझाव दिया कि AMLA भुगतान और जुआ संचालकों के लिए एक सामंजस्यपूर्ण रेगुलेटरी वातावरण बनाकर इन अंतरों को पाटने में मदद कर सकता है। सीमा पार समन्वय में वृद्धि से असमान प्रवर्तन का फायदा उठाने की कोशिश करने वाली फर्मों द्वारा रेगुलेटरी मध्यस्थता के अवसरों में भी कमी आ सकती है।
