欧洲各地的博彩与支付公司正面临监管机构日益严厉的审查，在2024年3月至2025年3月期间，因违反反洗钱（AML）规定被罚款的金额已超过3600万欧元。根据监管科技公司Vixio发布的《2025年反洗钱展望报告》，随着监管机构打击治理、客户尽职调查以及交易监控方面的失误，执法力度正在不断加大。
该报告指出，过去一年中，监管机构对支付和电子货币公司发起了约30项执法行动，反映出欧洲监管机构正采取更强硬的立场，致力于弥合长期存在的合规漏洞。面临类似风险敞口的博彩运营商也被敦促加强控制措施，以应对日益高涨的监管期望。
“虽然支付公司在反洗钱合规方面需要投入大量成本，包括建设交易监控系统、客户尽职调查（CDD）流程以及持续的员工培训，但一旦失误，其后果可能非常严重，”Vixio支付合规主管John Gidla表示。“除了财务处罚之外，未能有效防止洗钱行为还可能严重损害公司的声誉，导致客户流失、合作伙伴疏远以及投资者信心下降。维持一个强有力的合规框架对于维护信任和企业长期可持续发展至关重要。”
重点执法案例暴露系统性弱点
该报告列举了多个发生在欧洲经济区的执法案例，展示了各种引发监管反应的合规失败情形。2025年2月，爱沙尼亚洗钱数据局吊销了B2BX Digital Exchange OÜ的牌照，原因是其在客户尽职调查、交易监控和风险评估方面存在缺陷。2025年3月，德国联邦金融监管局（BaFin）因涉嫌反洗钱控制薄弱对Ratepay罚款2.5万欧元。2024年11月，立陶宛中央银行因广泛的AML/CTF失误及治理违规行为吊销了Foxpay的牌照，其中包括资金管理不善与利益冲突。
Vixio表示，这些事件凸显了当支付与博彩运营商的控制措施设计不当，或未与业务活动规模相匹配时，便容易出现反洗钱漏洞。
监管重点转向结构性问题
监管机构越来越多地关注结构性弱点，而非单一程序性失误。John Gidla在接受SiGMA新闻采访时指出，目前监管重点明显转向评估AML框架是否与业务增长及相关风险规模同步发展。
“监管机构愈发关注支付与电子货币公司在反金融犯罪系统与控制方面的投入不足。近期的执法案例和监管声明都强调，治理薄弱、监督不力及控制手段分散，正在使企业变得更容易被金融犯罪分子利用，”他说。
“与往年相比，如今的监管更加注重企业是否能将其反洗钱框架随着自身业务和风险敞口的扩大而进行相应扩展，尤其是在数字化商业模式不断发展的背景下。”
这一趋势也出现在博彩行业中，在快速拓展新市场和产品线的同时，合规基础设施的投入常常跟不上发展节奏。
技术：人工智能助力企业应对犯罪策略升级
Vixio的研究还探讨了技术如何重塑AML合规。许多企业正开始采用超越基本监管要求的先进工具，其中人工智能（AI）正发挥重要作用。
“企业日益依赖人工智能来加强其反洗钱框架，特别是在自动化、交易监控和行为模式分析等方面，”Gidla表示。“虽然监管机构刚开始认识到这些技术的潜力，但许多企业已经超越最低监管要求，借助先进工具更快速、更准确地识别可疑活动。”
随着金融犯罪手段日益复杂，Vixio指出，部署AI驱动解决方案的企业能以更高效率发现可疑行为，在支付与博彩行业中，技术采纳已成为越来越重要的合规差异化因素。
初创公司与金融科技企业在预算受限下优先考虑治理
尤其是初创阶段的金融科技企业与博彩公司，在没有大型运营商同等资源的情况下，面临更大的AML合规压力。然而，许多公司正在探索务实方式以在不超出预算的前提下保持合规。
“小型金融科技企业往往资源有限，难以像大型公司那样投入相同规模的AML工具或组建内部专家团队，”Gidla指出。“虽然建设内部合规团队在长期内具备价值，但在早期阶段并不总是可行。”
“因此，很多组织将重心放在强治理上，确保员工了解新兴威胁，并让合规框架与业务增长同步。关键在于从一开始就具备智能且可扩展的架构。”他补充道。
罚款之外的影响
虽然罚款往往吸引眼球，但非财务后果同样具有破坏力。监管机构正越来越多地施加超出罚款范围的限制措施，影响企业运营与发展。
“除了罚款外，监管机构还日益倾向于采取非财务处罚，如限制新客户注册、提高资本要求、以及要求聘请外部审计师，”Gidla指出。“这些措施可能严重拖慢企业增长步伐，损害其与合作伙伴和银行的关系声誉。”
内部影响同样不容忽视。“长期接受监管审查还可能影响员工士气，并带来运营阻力，尤其是在管理层被认为在治理方面存在失误时，”Gidla补充道。
AMLA将统一欧盟范围内的监管监督
欧盟反洗钱与打击资助恐怖主义管理局（AMLA）的设立，预计将为成员国之间的AML执法带来更多一致性。长期以来，各国分散的监管方式造成合规不确定性，并留下监管盲区。
Vixio在其《》中指出，AMLA的到来有望建立一个统一的监管环境，适用于支付和博彩运营商。加强跨境协调也可能减少企业利用监管不均所进行的套利行为。
